M&D Finančné služby

Viete, čo je kľúčové pre rodinné financie?
Vedieť si vytvoriť a hlavne udržať železnú finančnú rezervu. 

Práve z tohto dôvodu na každom stretnutí s klientmi rozprávam o finančnej rezerve. Zaujíma ma, čo si pod finančnou rezervou predstavujú. Či si myslia,
že je dôležité mať vytvorenú finančnú rezervu a prečo? Ako si ju tvoria?
Kde si ju tvoria? Ako sú spokojní s ich súčasne vytvorenou rezervou?

Najčastejšie sa stretávam s dvomi situáciami:

1.) Tvoria si finančnú rezervu, ale nie sú spokojní s jej výškou, ako a kde si ju tvoria

2.) Nemajú vytvorenú finančnú rezervu, ale uvedomujú si, že to nie je správne

Výška finančnej rezervy

Len malé percento ľudí má vytvorenú optimálnu výšku rezervy
a to je minimálne vo výške 6 násobku mesačného príjmu.

Prečo práve 6 mesačných príjmov? 

1.) Ak prídete o prácu, teda aj o príjem, tak je predpoklad, že za 6 mesiacov,
by ste si mali nájsť novú prácu.

2.) Finančnú rezervu je potrebné mať vytvorenú pre prípad, keď nastanú neočakávané výdavky ako napríklad:

• kúpa novej práčky, chladničky, televízora, počítača, bicykla …
• oprava pokazeného auta
• kúpa nového auta
• chcete ísť na dovolenku, wellnes pobyt
• rekonštrukcia bývania
• narodí sa dieťa a partnerka musí ostať doma na materskej dovolenke
• a rôzne iné výdavky

Preto je potrebné mať vytvorenú rezervu, ktorá pokryje nepredvídané výdavky rodiny.

Máte už vytvorenú rezervu vo výške 6 násobok mesačného príjmu? Gratulujem! Patríte k 15% Slovákov, čo má vytvorenú optimálnu finančnú rezervu.
Ak nie, tak to treba čo najskôr zmeniť.

Ako tvoriť finančnú rezervu?

Nemáte zatiaľ vytvorenú finančnú rezervu v optimálnej výške? Moje odporúčanie je vytvorte si ju čo najskôr. Najlepšie je, keď začnete hneď dnes. Môžete sa tak vyhnúť v budúcnosti finančným problémom. 

Vypočítajte si minimálne 10% z vášho príjmu. Nastavte si trvalý príkaz na iný účet, kde vám táto suma bude pravidelne každý mesiac odchádzať. 
Ideálne hneď na druhý deň ako vám príde výplata na účet.

Kde tvoriť finančnú rezervu?

Dôležité pri tvorbe finančnej rezervy je oddeliť ju od vášho bežného účtu. Finančnú rezervu si určite netvorte na bežnom účte, kde vám chodí výplata a odkiaľ financujete svoje bežné výdavky. 

Ak máte už finančnú rezervu alebo aspoň dáku časť nasporenú, tak si ju tiež oddeľte od bežného účtu. Vytvorte si samostatný účet, ktorý si pomenujte finančná rezerva.
Budete mať takto oddelenú finančnú rezervu od peňazí, ktoré sú určené na míňanie, spotrebu. Dajte si záležať pri výbere účtu, kde si budete tvoriť rezervu.

Určite neodporúčam na tvorbu rezervy využívať klasické bežné účty. Za vedenie bežného účtu platíte poplatky a zhodnotenie je nulové. V tomto prípade by vaše peniaze nepracovali pre vás, ale pre banku. A to určite nechcete.

POROVNANIE ZHODNOTENIA JEDNORÁZOVÉHO VKLADU 1 000 €:

Ako môžete vidieť na obrázku (posledný stĺpec), keby ste vložili 1000 € na bežný účet, kde platíte mesačný poplatok 4 € a zhodnotenie je 0,1 %,
tak vklad sa nikdy nezdvojnásobí.
Dokonca po 60 rokoch bude zostatok mínus 1914,34 €. 

Ozaj nemáte taký účet už otvorený? Opýtajte sa svojej banky ako si môžete znížiť poplatok na 0 €, ak povie, že sa to nedá, tak ju zmeňte.

Ponúkam vám prehľad bánk, kde získate vedenie účtu zadarmo. Vedenie účtu zadarmo bez toho, aby ste každý mesiac museli spĺňať dodatočné podmienky ako napríklad minimálny pravidelný vklad, počet výberov z bankomatu, počet platby kartou v obchodoch, založenia pravidelného sporenia, či počet trvalých príkazov z účtu a mnohé ďalšie požiadavky, ktoré si banky dajú, aby ste získali účet zadarmo.

Ak si rezervný účet otvoríte taký, ktorého vedenie je bez poplatkov a zhodnotenie viac ako 0%, tak hodnota investície nepôjde do mínusu,
ale aspoň do malého plusu.

Pozor! Pri termínovaných vkladoch, keď budete chcieť svoje peniaze skôr ako uplynie doba viazanosti, nezískate úroky, ktoré do tej doby vaše peniaze zarobili.

V súčasnosti úrokové sadzby na bankových vkladových produktoch (termínované účty, sporiace účty, vkladné knižky) majú priemerné zhodnotenie okolo 1% p. a. (ročné zhodnotenie).

Keď vezmeme do úvahy ekonomický jav infláciu, tak zistíte, že vaše peniaze sa nakoniec vôbec nezhodnotili. 

Ideálne je nájsť možnosť investovania a vytvárania rezervy, tak aby zhodnotenie bolo vyššie aká je hodnota inflácie. Potom sa začnú vaše peniaze skutočne zhodnocovať a pracovať pre vás.

Tento želaný stav môžete dosiahnuť jedine prostredníctvom investovania do podielových fondov, ktoré majú potenciál vyššieho výnosu ako v súčasnosti ponúkajú bankové produkty a zhodnotenie vyššie ako je úroveň inflácie.

Nie ste si istý ako si vybrať podielový fond? Napíšte nám a spolu sa pozrieme, ktorý podielový fond by bol pre vás najvýhodnejší.

Autor: Ing. Lucia Didová