M&D Finančné služby

Poďme si spoločne zopakovať najvýznamnejšie zmeny
od 01.05.2023:

• Zvýšenie maximálneho vstupného veku na uzatvorenie novej zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení (SDS) na 40 rokov.
• Do druhého piliera automaticky vstupuje každý, kto vstupuje na trh práce – či už pracuje na základe dohody o brigádnickej práci študenta, dohody o vykonaní práce, alebo na trvalý pracovný pomer.
  • osoba môže uzatvoriť zmluvu o SDS s vybranou DSS (dôchodkovou správcovskou spoločnosťou) do 180 dní od prvej účasti na starobnom dôchodkovom sporení a odstúpiť od zmluvy 2.piliera do 730 dní od prvej účasti na SDS.

Ak si sporiteľ nezvolí DSS, Sociálna poisťovňa sama priradí sporiteľovi DSS podľa abecedného poradia DDS-iek.

• Predvolená investičná stratégia (PIS)
  • PIS je pomer rozloženia majetku sporiteľa v indexovom fonde a dlhopisovom fonde v závislosti od veku sporiteľa a od skutočnosti, či je poberateľom dôchodku.

Počet sporiteľov k 31.12.2024 dosiahol počet 1 949 050 osôb. Z toho nových vstupujúcich sporiteľov dosiahol počet 132 470 osôb. Následne z toho pridelených zmlúv Sociálnou poisťovňou bolo 72 920, čo predstavuje viac ako 60% osôb.

Zmluvy automaticky vytvorené cez Sociálnu poisťovňu neobsahujú všetky potrebné osobné údaje, mailovú komunikáciu, údaje o oprávnených osobách. Toto môže byť v budúcnosti veľkou komplikáciou.

Prostriedky sú spravované profesionálnymi investičnými spoločnosťami DSS, ktoré investujú peniaze do rôznych aktív, aby zabezpečili rast fondov.

Najproduktívnejšie fondy:

Výkonnosť najproduktívnejších fondov od začiatku spravovania, resp. od ich vzniku, boli nasledovné:

• ALLIANZ SP – PROGRES indexový negarantovaný d.f. – 5,898%
• NN – Starobné dôchodkové sporenie – Index global negarantovaný d.f. – 10,963%
• KOOPERATIVA DSS – KOOPERATIVA ESG Indexový negarantovaný d.f. – 8,972%
• UNIQA d.s.s. – Indexový negarantovaný d.f. – 11,147%
• VUB GENERALI dôchodková správcovská spoločnosť – INDEX-indexový negarantovaný d.f. – 10,972%

Zdroj: https://www.adss.sk/zhodnotenie-vo-fondoch k 24.01.2025

Pozrime sa na dva príklady sporenia do II. piliera:

Príklad č. 1:

20 ročný Adam začal pracovať v továrni, kde má na zmluve nástupný plat minimálnu mzdu od 1.1.2025 na úrovni 816€.
Na základe zákona bude automaticky zapojený do systému o starobnom dôchodkovom sporení. Sociálna poisťovňa mu vyberie podľa zoznamu správcovských spoločností Allianz, fond progres indexový negarantovaný DF.
Po odpracovaní 44 rokoch pôjde do dôchodku s nasporenou sumou 152 692 €. Bude poberať mesačne dôchodok vo výške 486 €.

Príklad č. 2

20 ročná Evka začala pracovať v supermarkete. Jej nástupná mzda je minimálna a teda vo výške 816€.
Evka využila možnosť si dobrovoľne vybrať správcovskú spoločnosť, ktorej zverila svoje sporenie na dôchodok. Vybrala spoločnosť Uniqa indexový negarantovaný fond DF.
Po odpracovaní 44 rokov sa bude Evka tešiť z nasporenej sumy, ktorá je vo výške 731 758€. Bude poberať mesačne dôchodok vo výške 1 755€.

Všetky informácie sú len informatívne!

Zohľadnený je odhadovaný nárast priemernej mzdy aj dôchodkov v budúcnosti. Výpočet vychádza z aktuálnych podmienok dôchodkového systému, pričom tie sa môžu v budúcnosti meniť. Výpočty sú ilustračné a výška hrubej mzdy sa počas pracovného života bude meniť.

Chceš byť ako Adam alebo ako Evka?

Nebojte sa vstúpiť do II. piliera, buďte ako Evka a zabezpečte si tak na svoju budúcnosť a dôchodok. Dajte nám o sebe vedieť.

Autor: Edita Mišíková